Lainaa niin kuin sen tarvitset – jopa 70 000 € nopeasti ja edullisesti Laina.fi-palvelusta
Laina.fi auttaa löytämään tarvitsemasi lainan nopeasti ja edullisesti. Kauttamme voit hakea lainaa helposti ja saada lainaa juuri niin kuin tarvitset.
- Lainaa 1 000 €–70 000 € ilman vakuuksia
- Nosta kilpailutettu laina tilillesi
- Saat lainan nopeasti – jopa saman päivän aikana
Haluatko täyttää lainahakemuksen kanssamme puhelimessa?
Soita meille ja asiantuntijamme auttavat sinut alkuun lainahakemuksessa.
Palvelemme ma–pe klo 9–16.
✅ Nopea hakemusprosessi
✅ Asiantuntijamme selventävät mielellään, mikäli sinulla on kysymyksiä hakemuksesta
✅ Lainojen yhdistäminen voi tuoda tuntuvia säästöjä – autamme selvittämään tarvittavat tiedot
1.
Valitse lainan määrä sekä laina-aika
Täytä lainahakemus
Allekirjoita lainasopimus
Lyhennä lainaa ennalta sovituissa erissä
Laina.fi on suomalainen lainapalvelu
Edullinen laina löytyy avullamme helpommin
Kun tarvitset lainaa, löydät sen palvelustamme helpommin. Kauttamme voit hakea lainaa ilman vakuuksia reilusti ja helposti. Etsimme sinulle parhaiten tarvettasi vastaavan rahoituksen hankintojesi mahdollistamiseksi tai lainojesi yhdistämistä varten täysin maksutta. Parhaimmillaan laina maksetaan tilillesi jopa saman päivän aikana.
Meillä voit tutustua pankkien tarjoamiin lainaehtoihin helposti ja tehdä päätöksen lainan nostamisesta oman tilanteesi mukaan. Lainahakemuksen täyttäminen ei sido lainasopimuksen hyväksymiseen.
Haluatko, että soitamme sinulle?
Laina -palvelu on apunasi raha-asioissa
Voit saada lainan pienemmällä korolla
Voit saada lainan edullisemmalla kuukausierällä
Tutustu lainatarjouksiin rauhassa
Lainahakemuksen täyttäminen ei sido lainan nostamiseen
Lainaa? Muista nämä, kun aiot hakea lainaa
Lainantarjoajia löytyy Suomesta kymmenittäin. Lainoihin liittyviä ehtoja on yhtä paljon kuin pankkejakin. Parhaimmillaan lainan hakeminen on helppoa ja sen takaisinmaksu onnistuu ongelmitta. Laina-palvelun avulla varmistat, että saat lainan edullisesti ja ilman yllätyksiä.
Kun haet lainaa, muista nämä kolme tärkeää asiaa:
1. Lainan ottaminen on sitoumus, jota ei tule tehdä harkitsematta. Lainalla tehdyt hankinnat tulevat aina säästöillä tehtyä hankintaa kalliimmaksi. Huolella harkittu lainanotto puolestaan mahdollistaa tarpeellisia hankintoja, jotka voisivat jäädä rahatilanteen vuoksi muuten kokonaan tekemättä.
Hae lainaa vain sen verran kuin todella tarvitset. Tarvettasi suuremman lainasumman ottaminen voi johtaa tarpeettomiin kuluihin.
2. Laina-ajalla on vaikutusta paitsi lainan kuukausierään myös lainan kokonaiskustannuksiin. Lyhyempi maksuaika voi pienentää kokonaiskuluja, mutta pitkä laina-aika mahdollistaa matalammat lyhennyserät.
Valitse laina-aika niin, että tulojen, pakollisten menojen sekä lainanlyhennysten jälkeen käyttöösi jää rahaa yllättäviä menoja sekä säästämistä varten. Näin laina tulee maksettua takaisin riittävän nopeasti ilman, että se rasittaa talouttasi turhaan.
3. Kiinnitä huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, joka sisältää paitsi lainan koron myös avaus- tai tilinhoitomaksut. Mitä matalampi todellinen vuosikorko on, sitä vähemmän se kerryttää maksettavaa.
Lainan todellinen vuosikorko on vertailukelpoinen luku lainatarjousten välillä. On taloudellisesti järkevää suosia mahdollisimman matalaa todellista vuosikorkoa.
Lainan hintaan voi vaikuttaa itse
Laina on laina, myöntää sen mikä pankki tahansa. Mitä vähemmän siitä kertyy korkojen tai kulujen muodossa maksettavaa, sitä edullisempaa lainarahan käyttäminen on.
Lainan ottaminen on väistämättä kuluerä, sillä korottomia tai kuluttomia lainoja ei Suomessa ole. Lainarahasta maksettavaan hintaan on kuitenkin mahdollista vaikuttaa itse:
1. Lainasumma vaikuttaa lähes poikkeuksetta lainan kustannuksiin. Ennen lainahakemuksen täyttämistä on hyvä miettiä, kuinka paljon lainaa tarvitset. Mitä suurempaa lainasummaa haet, sitä edullisemmat ehdot voit saada. Tämä johtuu siitä, että pankkien lainanmyöntöön liittyvät kiinteät kulut ovat yhtäläiset, haitpa sitten lainaa 1 000 euroa tai 20 000 euroa. Kun lainasumma on suurempi, on näiden kustannusten osuus pienempi
2. Maksuvara eli tulojen ja menojen välinen suhde määrittää pankin halukkuutta myöntää lainaa. Mitä suurempi maksuvarasi on, sitä mieluummin pankki ottaa sinut asiakkaakseen ja tarjoaa lainan edullisesti.
Tähän perustuu myös lainojen yhdistämisen suosio – kun nykyiset lainat maksetaan pois, maksuvara paranee ja pankin hinnoittelu muuttuu aiempaa houkuttelevammaksi.
3. Lainahakemuksen täyttämiseen kannattaa käyttää riittävä määrä aikaa, jotta siinä ilmoitetut tiedot pitävät paikkansa. Pankki tarkistaa hakemuksella ilmoitetut tiedot lähes poikkeuksetta joko omista tai ulkoisista rekistereistä ennemmin tai myöhemmin. Virheellisesti ilmoitetut tiedot voivat estää lainan saamisen tai vaikuttaa lainan hintaan heikentävästi.
4. Rinnakkaishakijan lisääminen hakemukselle madaltaa pankin riskiä ja sitä kautta pankin tarjoamaa hintaa. Etenkin suuremmissa lainoissa kannattaa hakea lainaa yhteisvelallisen henkilön kanssa. Tällöin molemmat hakijat vastaavat lainan maksamisesta ja pankki voi myöntää lainan edullisemmin.
Kilpailuta laina helposti ja nopeasti
Mikä on laina?
Laina on määritelty summa rahaa, jonka velallinen lainaa luotonantajalta, kuten pankilta, ja sitoutuu maksamaan takaisin sovitun ajan kuluessa koron ja muiden kulujen kanssa. Tämä rahoitusjärjestely on siis velka, joka tarjoaa mahdollisuuden tehdä hankintoja, joihin oma budjetti ei sillä hetkellä riittäisi.
Lainan takaisinmaksu tapahtuu tyypillisesti säännöllisissä maksuerissä, joita kutsutaan lyhennyksiksi. Jokainen lyhennys pienentää jäljellä olevaa velkaa ja sisältää myös osuuden korosta. Korko on hinta, jonka lainanantaja perii lainatun rahan käytöstä. Lainan ehdot, kuten laina-aika, korko ja kuukausierän suuruus, määritellään lainasopimuksessa, joka on sitova asiakirja velallisen ja lainan myöntäneen pankin tai rahoitusyhtiön välillä. On tärkeää ymmärtää nämä ehdot ennen lainan ottamista, jotta vältytään odottamattomalta velkaantumiselta.
Mitkä ovat yleisimmät saatavilla olevat lainatyypit?
Yleisimmät saatavilla olevat lainatyypit Suomessa kattavat erilaisia rahoitustarpeita aina suurista hankinnoista pienempiin menoihin. Näitä ovat muun muassa vakuudellinen asuntolaina, opintolaina, kulutusluotot ja yhdistelylainat. Kunkin lainatyypin ehdot ja käyttötarkoitus vaihtelevat, joten sopivan lainan valitseminen on tärkeää.
Eri lainatyypit voidaan jaotella karkeasti seuraavasti:
- Vakuudellinen laina: Tämä on usein pitkäaikainen ja edullinen laina, kuten asuntolaina, jossa lainan vakuutena on omaisuutta, esimerkiksi ostettava asunto. Vakuus pienentää pankin luottoriskiä.
- Vakuudeton laina: Tämä on yleensä lyhytaikainen laina, jota voit hakea ilman vakuuksia tai takaajia. Kulutusluotot ovat tyypillisesti vakuudettomia. Niiden korko on usein korkeampi, koska pankin riski on suurempi. Esimerkiksi lainaa 2 000 euroa voi hakea helposti netistä ilman vakuuksia.
- Opintolaina: Tämä on valtion takaama laina opiskelijoille elinkustannusten kattamiseen. Se on yleensä erittäin edullinen ja sen takaisinmaksu alkaa vasta opintojen päätyttyä.
- Yhdistelylaina: Tämän lainan avulla voit maksaa pois useita pienempiä ja usein kalliita lainoja. Tavoitteena on selkeyttää taloutta ja säästää lainanhoitokuluissa yhdellä edullisemmalla kuukausierällä.
Mikä on vakuudeton laina?
Vakuudeton laina on luotto, jonka saamiseksi et tarvitse henkilötakaajaa tai omaisuutta vakuudeksi. Pankin riski on suurempi, minkä vuoksi tämän tyyppisen lainan korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisen lainan. Vakuudeton laina myönnetään hakijan maksukyvyn perusteella ja sen hakeminen verkossa on usein nopeaa.
Mikä on vakuudellinen laina?
Vakuudellinen laina on luotto, jonka takaisinmaksun turvaamiseksi luovutetaan pankille vakuus, kuten asunto tai metsää. Koska vakuus pienentää lainanantajan riskiä, vakuudellinen laina on tyypillisesti edullinen ja sen korko on matalampi kuin vakuudettomissa lainoissa. Asuntolaina on yleisin vakuudellisen lainan muoto.
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on laina, joka on tarkoitettu erilaisten kulutushyödykkeiden tai palveluiden rahoittamiseen, kuten auton korjaukseen tai kodinkoneiden hankintaan. Se voi olla joko vakuudeton tai vakuudellinen. Voit hakea kulutusluottoa jopa 60 000 euroon asti ja maksaa sen takaisin joustavasti kuukausierissä.
Mikä on pikalaina?
Pikalaina on lyhytaikainen ja yleensä pieni vakuudeton laina, joka on suunniteltu äkilliseen ja tilapäiseen rahantarpeeseen. Pikalainojen todellinen vuosikorko on usein erittäin korkea, ja laina tulee maksaa takaisin nopeasti. On tärkeää harkita huolellisesti ennen pikalainan ottamista sen kalliiden kustannusten vuoksi.
Mikä on yhdistelylaina?
Yhdistelylaina on laina, joka yhdistää useammat lainat, luotot ja osamaksusopimukset yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Tavoitteena on selkeyttää omaa taloutta, alentaa kuukausittaisia lainanhoitokuluja ja säästää rahaa yhdellä edullisemmalla lainalla ja kuukausierällä.
Kuka voi hakea lainaa?
Lainaa voi hakea pääsääntöisesti kuka tahansa täysi-ikäinen henkilö, jolla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Pankit ja rahoitusyhtiöt arvioivat jokaisen lainanhakijan henkilökohtaisen taloudellisen tilanteen ennen lainan myöntämistä varmistaakseen hakijan kyvyn maksaa laina takaisin.
Kun haet lainaa, lainanantajat tarkistavat useita seikkoja. Hakijan on yleensä oltava vähintään 18–20-vuotias ja tällä tulee olla vakituinen osoite Suomessa. Säännölliset palkka- tai eläketulot ovat lähes aina vaatimus, sillä ne osoittavat maksukykyä. Lisäksi hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä, sillä ne ovat useimmille pankeille este lainan myöntämiselle. On siis tärkeää, että oma budjetti on tasapainossa ja aiemmat velat on hoidettu ajallaan.
Mitkä ovat tyypilliset vaatimukset lainan saamiseksi?
Tyypilliset vaatimukset lainan saamiseksi liittyvät hakijan ikään, tuloihin, asumiseen ja luottohistoriaan. Lainanantajat haluavat minimoida riskinsä ja myöntävät luottoa vain henkilöille, joiden arvioidaan pystyvän hoitamaan lainan takaisinmaksun moitteettomasti sovitun laina-ajan puitteissa.
Jotta voit saada lainaa, sinun tulee yleensä täyttää seuraavat ehdot:
- Ikä: Vähintään 18 vuoden ikä, mutta monet lainanantajat vaativat 20–23 vuoden ikää
- Tulot: Säännölliset ja riittävät palkka- tai eläketulot. Lainan määrä, jota voit hakea, on usein suhteessa tuloihisi
- Luottotiedot: Puhtaat luottotiedot ovat lähes poikkeuksetta edellytys. Maksuhäiriömerkintä estää yleensä lainan saamisen
- Asuminen: Vakituinen osoite Suomessa
- Pankkitili: Suomalainen pankkitili, jolle laina maksetaan
Lainan hakeminen edellyttää näiden tietojen vahvistamista esimerkiksi palkkakuiteilla tai verotuspäätöksellä.
Miten haen lainaa netistä?
Lainaa haetaan netistä täyttämällä sähköinen lainahakemus lainanantajan tai lainanvertailupalvelun verkkosivustolla. Prosessi on suunniteltu nopeaksi ja helpoksi, ja sen voi tehdä milloin tahansa omalta kotisohvalta käsin. Hae lainaa Laina.fi:n kautta vertaillaksesi yli 20 pankin tarjouksia.
Verkossa lainan hakeminen etenee tyypillisesti seuraavasti:
- Valitse lainasumma ja laina-aika: Päätä, kuinka paljon lainaa tarvitset ja valitse sopiva takaisinmaksuaika. Voit käyttää lainalaskureita arvioidaksesi kuukausierän suuruutta.
- Täytä lainahakemus: Syötä henkilö- ja taloustietosi huolellisesti hakemuslomakkeeseen. Tarvittavia tietoja ovat muun muassa tulot, menot ja olemassa olevat velat.
- Tunnistautuminen: Vahvista henkilöllisyytesi verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
- Vertaile tarjouksia: Hakemuksen lähettämisen jälkeen saat lainatarjouksen tai useita tarjouksia eri pankeilta. Vertaile niitä huolellisesti.
- Hyväksy sopiva laina: Valitse sinulle edullisin tarjous ja hyväksy se sähköisesti. Tämän jälkeen rahat maksetaan tilillesi.
Kuinka kauan lainahakemuksen käsittely kestää?
Lainahakemuksen käsittely kestää verkossa tyypillisesti vain muutamia minuutteja. Nykyaikaiset digitaaliset prosessit mahdollistavat hakemusten automaattisen analysoinnin, joten alustavan lainapäätöksen voi saada heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Tämä nopeuttaa huomattavasti lainan saamista perinteisiin pankkeihin verrattuna.
Kun olet täyttänyt ja lähettänyt lainahakemuksen verkossa, lainanantajan järjestelmä tarkistaa antamasi tiedot ja luottotietosi lähes välittömästi. Mikäli hakemus hyväksytään ilman lisäselvityksiä, saat lainatarjouksen sähköpostiisi usein alle tunnissa. Käsittelyaika voi kuitenkin olla pidempi, jos haet suurta lainaa, tarvitset vakuudellisen lainan tai jos pankki pyytää sinulta liitteitä, kuten palkkatodistusta.
Kuinka nopeasti voin saada rahat tilille?
Voit saada rahat tilille parhaimmillaan jopa saman päivän aikana, kun olet hyväksynyt lainatarjouksen. Nopeus riippuu lainanantajasta ja kellonajasta, jolloin teet hakemuksen. Monet vakuudettomia lainoja myöntävät rahoitusyhtiöt ovat erikoistuneet nopeisiin rahansiirtoihin.
Kun lainahakemuksesi on hyväksytty ja olet allekirjoittanut lainasopimuksen sähköisesti verkkopankkitunnuksillasi, lainanantaja siirtää rahat. Useimmat pankit käsittelevät rahansiirtoja palveluaikojensa puitteissa arkipäivisin. Jos hyväksyt lainatarjouksen aamulla tai päivällä, on täysin mahdollista, että laina maksetaan tilillesi jo muutamassa tunnissa tai viimeistään saman päivän aikana. Viikonloppuisin ja pyhinä tehdyissä hakemuksissa rahat siirtyvät yleensä seuraavana arkipäivänä.
Miten lainan kulut lasketaan?
Lainan kulut lasketaan yhdistämällä lainan nimelliskorko kaikkiin muihin lainaan liittyviin maksuihin, kuten avausmaksuun ja tilinhoitopalkkioihin. Kaikkein tärkein luku lainojen vertailussa on todellinen vuosikorko, sillä se sisältää kaikki lainasta aiheutuvat kulut ja kertoo lainan todellisen hinnan.
Lainan kokonaiskustannukset muodostuvat seuraavista osista:
- Lainan pääoma: Summa, jonka lainaat
- Nimelliskorko: Korvaus, jonka pankki perii lainatusta rahasta. Se ei sisällä muita kuluja
- Muut kulut: Näitä voivat olla esimerkiksi lainan avausmaksu ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut
- Todellinen vuosikorko: Tämä prosenttiluku ottaa huomioon sekä nimelliskoron että kaikki muut lainan kulut. Se on lakisääteinen ja standardoitu mittari, jonka avulla voit luotettavasti vertailla eri lainojen kalleutta. Mitä pienempi todellinen vuosikorko on, sitä edullisempi laina on kyseessä.
Kumpi on parempi, kiinteä vai vaihtuva korko?
Korkojen lisäksi lainaan liittyviä muita maksuja voivat olla avausmaksu ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut, jotka yhdessä määrittävät lainan kokonaiskustannukset. Kun haet lainaa, on tärkeää tarkistaa lainasopimuksesta kaikki mahdolliset kustannukset, ei vain nimelliskorkoa.
Yleisimmät maksut, joita saatat kohdata, ovat:
- Avausmaksu: Kertaluonteinen maksu, joka veloitetaan lainan myöntämisen yhteydessä. Tämä voi olla kiinteä summa, esimerkiksi 50 euroa, tai prosenttiosuus lainamäärästä.
- Tilinhoitomaksu: Toistuva kuukausittainen tai vuosittainen maksu lainatilin hallinnoinnista.
- Laskutusmaksu: Pieni maksu, joka voidaan periä paperilaskun lähettämisestä sähköisen laskun sijaan.
- Viivästyskorko ja perintäkulut: Jos et suorita maksua eräpäivään mennessä, lainanantaja veloittaa maksamattomasta summasta viivästyskorkoa, ja sinulle voi myös aiheutua perintäkuluja.
Miten laina-aika vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin?
Vertaillaksesi tehokkaasti eri lainatarjouksia sinun tulisi aina keskittyä todelliseen vuosikorkoon. Tämä yksittäinen luku antaa tarkimman vertailun, koska se sisältää koron lisäksi kaikki muut lainaan liittyvät maksut, antaen sinulle selkeän kuvan todellisista kustannuksista.
Kun sinulla on useita lainatarjouksia, noudata seuraavia ohjeita strategista vertailua varten:
Tarkista todellinen vuosikorko: Valitse aina laina, jolla on alhaisin todellinen vuosikorko olettaen, että kaikki muut ehdot ovat samat. Tämä on luotettavin mittari edullisimmalle lainalle.
Analysoi kuukausierä: Varmista, että kuukausierä sopii mukavasti budjettiisi. Pienempi kuukausierä saattaa tuntua houkuttelevalta, mutta se voi johtua erittäin pitkästä laina-ajasta.
Harkitse laina-aikaa: Pidempi takaisinmaksuaika johtaa pienempiin kuukausieriin, mutta maksat enemmän korkoja kokonaisuudessaan lainan voimassaoloaikana. Lyhyempi laina-aika tarkoittaa suurempia maksuja, mutta halvempia kokonaiskustannuksia.
Lue pienellä kirjoitettu teksti: Tarkista mahdolliset piilokulut, mahdolliset ennenaikaisen takaisinmaksun kulut tai onko korko kiinteä vai vaihtuva. Laina.fi:n käyttäminen yksinkertaistaa tätä prosessia, sillä voit nähdä useita tarjouksia rinnakkain.
Vanha lainasopimus kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti
Lainalle tarjottavat ehdot, eli korko- ja käsittelykulut vaihtelevat paitsi pankkien, myös lainanhakijoiden välillä. Vakaa taloudellinen tilanne mahdollistaa pienemmän koron ja matalammat käsittelymaksut, eli kokonaisuutena halvemman lainan.
Mikäli työ- tai elämäntilanteesi on muuttunut tai olet ottanut lainan korkeiden korkojen aikana, kannattaa lainasopimus kilpailuttaa uudelleen. Laina-palvelussa voit myös yhdistää useat luotot yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.
Kun saat lainan aiempaa paremmilla ehdoilla, voit maksaa vanhan lainasi takaisin ja korvata sen uudella. Näin lainasta kertyvät kustannukset jäävät pienemmiksi ja voit valita vapaammin, kuinka rahasi käytät.
Lainan saaminen edellyttää säännöllisiä tuloja
Jotta voit saada myönteisen luottopäätöksen, sinulla tulee olla säännölliset tulot työstä, eläkkeestä tai yrittäjyydestä. Tulojen lisäksi on tärkeää ilmoittaa myös nykyiset velat mahdollisimman tarkasti. Näin luottopäätös voidaan tehdä todellisiin tietoihin perustuen ja lainan saaminen on varmempaa.
Huomaathan, että mahdolliset maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen.
Hae lainaa ilman vakuuksia turvallisesti
Lainan hakeminen edellyttää poikkeuksetta henkilökohtaisten tietojen luovuttamista. Pankit eivät voisi tehdä lainapäätöstä ilman tietoa tuloistasi, menoistasi tai muista veloistasi.
Laina.fi-lainapalvelu on auttanut suomalaisia lainan hakemisessa jo vuosien ajan. Käytämme luovuttamiasi tietoja ainoastaan lainahakemuksen ja lainapäätösten käsittelyyn. Palvelumme on rakennettu parhaita tietoturvakäytäntöjä noudattaen ja toimimme yhteistyössä ainoastaan hyvämaineisten lainanantajien kanssa.
Lainoista ja lainan hakemisesta kysyttyä
Paras laina löytyy varmimmin, kun täytät lainahakemuksen huolellisesti ja vertailet pankkien tarjoamat lainaehdot todellisen vuosikoron mukaan.
- Täytä lainahakemus huolellisesti.
- Vertaile saamiasi lainatarjouksia todellisen vuosikoron mukaan.
- Valitse laina, jossa on pienimmät kokonaiskustannukset ja sopivin maksusuunnitelma.
Kun käytät laina.fi:tä, saat itsellesi valmiiksi kilpailutetun lainan yhdellä hakemuksella.
Se, kuinka suuren lainan voit saada, riippuu tulojesi ja menojesi välisestä suhteesta eli maksuvarasta. Maksuvara kertoo pankille, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä lainanlyhennyksiin. Mitä pienemmät menot sinulla on, sitä suuremman lainan voit saada, vaikka tulosi eivät kasvaisikaan.
Yleinen suositus on, että lainanhoitokulut eivät ylittäisi 40 % nettotuloistasi.
Arvioituja lainamääriä 20 vuoden laina-ajalla ja 5 % korolla
| Nettotulot (€/kk) | Maksimilaina (€) |
| 2 000 € | 109 000 – 133 000 € |
| 3 000 € | 164 000 – 200 000 € |
| 4 000 € | 218 000 – 266 000 € |
| 5 000 € | 273 000 – 333 000 € |
| 6 000 € | 328 000 – 400 000 € |
Arviot sisältävät kaikki lainat, eli asuntolainan, autolainan, kulutusluotot, luottokortit sekä osamaksusopimukset. Arviot on laskettu 20 vuoden laina-ajalla sekä 5 % korkoprosentilla.
- Kertalaina: Myönnetään kerran ja lyhennetään takaisin sovituissa maksuerissä.
- Jatkuva luotto: Luottosopimus, josta voit nostaa lainaa myönnettyyn luottorajaan asti. Lyhennykset vapauttavat lainapääomaa uudelleen käytettäväksi.
Kiinteäkorkoisessa lainassa korko pysyy samana koko kiinteän korkojakson ajan, viitekorkojen vaihtelusta huolimatta. Kiinteä korkojakso voi kattaa joko koko laina-ajan tai osan siitä.
Kiinteä korko tuo vakautta ja ennustettavuutta kuukausieriin, mutta on pitkällä aikavälillä usein vaihtuvakorkoista lainaa kalliimpi vaihtoehto.
Laina on lainanantajan ja lainanottajan välinen sopimus, jonka puitteissa lainanantaja myöntää ennalta sovitun rahasumman lainanottajan käyttöön.
Lainanantajan velvollisuutena on tarjota luvattu raha lainanottajalle, kun lainanottajan velvollisuutena on maksaa laina takaisin sovitusti. Lainan takaisinmaksu tapahtuu yleensä kuukausierissä sovitun laina-ajan puitteissa.
Laina kannattaa ottaa siltä lainanantajalta, joka tarjoaa sinulle matalimmat lainakulut ja tilanteeseesi parhaiten sopivan lyhennyssuunnitelman. Kun haet lainaa palvelustamme, saat valmiiksi kilpailutetun lainaehdotuksen, jonka voit hyväksyä tai hylätä päätöksesi mukaan.
Jos tarvitset lainaa nopeasti, käänny netissä toimivien pankkien tai rahoitusyhtiöiden puoleen. Nämä toimijat ovat usein nopeampia antamaan lainapäätöksen sekä siirtämään lainan tilillesi.
Nopeimmillaan saat lainan tilillesi heti, kun lainasopimus on allekirjoitettu.
Lainan myöntävä pankki arvioi lainanhakijan mahdollisuutta maksaa laina takaisin sovitusti. Tärkeimmät lainanantajan arvioimat asiat ovat:
- Hakijan tulot ja niiden ennakoitavuus. Mitä vakaammat tulot ovat, sitä todennäköisemmin laina voidaan myöntää.
- Hakijan menot ja muut lainat. Pankki katsoo lainapäätöstä tehdessään, kuinka paljon hakijalla jää rahaa käyttöön pakollisten menojen, eli asumiskustannusten, elinkustannusten sekä lainanlyhennysten jälkeen. Tätä osuutta kutsutaan maksuvaraksi. Suuri maksuvara mahdollistaa lainan saamisen edullisesti, kun taas maksuvaran puute estää lainan saamisen kokonaan.
- Hakijan omaisuus. Kertynyt varallisuus mahdollistaa lainan saamisen paremmilla ehdoilla. Vaikka omaisuutta ei käytettäisi lainan vakuutena, tuo sen olemassaolo turvaa lainanantajalle mahdollisten maksuvaikeuksien varalle.
- Hakijan elämäntilanne. Vakaa elämäntilanne helpottaa lainan saamista. Esimerkiksi vakituinen työ sekä parisuhde viestivät lainanantajalle vakautta hakijan elämäntilanteessa. Keikkatyö tai sinkkuna eläminen eivät estä lainan saamista, mutta ne voivat rajata saatavilla olevien vaihtoehtojen määrää pienemmäksi.
Lainan korko lasketaan avoimelle lainapääomalle. Mitä nopeammin lyhennät lainaa, sitä vähemmän korkokuluja kertyy.
Vinkki: Jos haluat tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, tarkista lainanantajalta, että lyhennykset kohdistuvat lainan pääomaan eivätkä tuleviin maksueriin.
Lainan maksusuunnitelmaa voi neuvotella pankin kanssa uudelleen. Mikäli se ei onnistu, voit siirtää lainan toiselle lainanantajalle.
Tämä tunnetaan nimellä lainansiirto tai lainojen yhdistäminen. Uudella lainalla maksetaan vanha laina pois, jolloin voimaan jää vain uusi lainasopimus.
Pankit ja lainantajat
